Due diligence del cliente del casinò: costruisci il processo completo

Qual è la differenza tra identificazione e verifica?

L'identificazione stabilisce l'identità rivendicata; la verifica lo confronta con prove adeguate. La guida ai casinò dell’UKGC distingue questi passaggi e affronta la titolarità effettiva e lo scopo di una relazione.

Progetta il percorso dell'account in modo che il team possa spiegare quale passaggio è stato completato. Un documento caricato ma mai valutato non deve essere registrato come verifica riuscita. Allo stesso modo, una corrispondenza elettronica fallita necessita di un risultato definito piuttosto che di uno stato in sospeso indefinito.

Come dovrebbe essere progettato il flusso di lavoro?

Mappare i trigger legali applicabili prima di configurare la piattaforma. Mantieni i controlli di età e identità distinti dalle misure antiriciclaggio aggiuntive, anche quando gli stessi dati li supportano entrambi.

• Raccogliere solo le informazioni necessarie per lo scopo definito.
• Verificare i dettagli rilevanti utilizzando un metodo appropriato.
• Valutare il rischio del cliente utilizzando fatti e attività reali.
• Definire l'escalation quando le informazioni sono incoerenti o insufficienti.
• Monitorare i cambiamenti e le transazioni durante tutta la relazione.
• Mantenere una traccia di controllo della decisione e delle prove a sostegno.

Quando è opportuna la revisione avanzata?

Rischi più elevati, attività sospette o informazioni incoerenti possono richiedere un’ulteriore valutazione nell’ambito del quadro applicabile. Non creare un processo che presuppone che tutti i clienti con un importo di pagamento inferiore a un importo siano a basso rischio.

Ad esempio, un cliente verificato potrebbe iniziare a utilizzare una fonte di pagamento di terze parti inspiegabile. Il precedente controllo d’identità non risponde alla nuova domanda sui finanziamenti. Il caso dovrebbe raggiungere il team responsabile della valutazione di tale modifica, con accesso alla cronologia delle transazioni pertinenti.

Cosa dovrebbe accadere quando i controlli falliscono?

Definisci le azioni consentite sull'account e le comunicazioni con i clienti per ogni stato irrisolto. Il personale deve sapere quando richiedere ulteriori informazioni, limitare l'attività o rivolgersi al responsabile della conformità. La base giuridica e le regole di licenza determinano la risposta esatta.

Evitare stati di sistema contraddittori: l'assistenza clienti non dovrebbe promettere un utilizzo illimitato mentre il sistema di verifica mostra una restrizione irrisolta. Testare la comunicazione tra i sistemi e rendere visibili le sostituzioni ai revisori autorizzati.

Come si può misurare la qualità?

Esamina le prove alla base delle decisioni completate, non solo la percentuale di account approvati. Casi campione per completezza, coerenza, tempestività e qualità dell'escalation. Tieni traccia se le richieste ripetute di documenti derivano da nuove reali esigenze di informazioni o da un processo interrotto.

Utilizza i controlli sulla privacy ovunque: accesso limitato, raccolta sicura e un programma di conservazione giustificato. Un ampio archivio di documenti d’identità non costituisce prova di un’effettiva CDD. La documentazione utile spiega cosa è stato controllato, perché è stato sufficiente e quando la decisione necessita di riconsiderazione.